增强金融服务民生与实体的能力，是金融体制改革的根本思路。十九大报告指明这一金融业努力的方向。作为首都金融体系的重要组成部分，北京保险业如何紧扣民生主题深耕商业健康保险?近日，智慧君获悉，北京保险业正在探索走一条服务“新医改”的道路，打造多层次医保体系。
“新医改”的N个角色
近年来，北京保险业着力提升健康险发展质量，充分发挥行业在精算技术、服务网络、信息管理等方面的优势，积极参与政府民生项目、延伸健康管理服务链，成为首都社会公共服务的积极参与者。
1 经办基本医保
北京保险业自2011年开始探索运用市场化机制参与新型农村合作医疗经办，已实现就医现场动态管理与参合人员健康提升的良性互动。
2 保障疫苗异常
自2016年起，人保健康北分开始与北京市卫生计生委合作开展预防接种异常反应保险试点工作，对公民在北京市因接种一类疫苗引起的异常反应实施政策性补偿。这是全国首次在该领域引入商业保险补偿机制，有助于形成政府、社会、企业、家庭责任风险共担的保障体系。
3 开发税优健康险
北京保险公司主动创新产品开发，满足多层次健康保障需求，其中积极参与个人税优健康险试点，成为参与“新医改”、完善医疗保障需求的重点之一。
4 保障特定人群
针对人民群众医疗需求多样化发展以及新疾病的出现，行业开发了长期护理保险、齿科保险、禽流感保险等;针对糖尿病患者开发了保障糖尿病并发症的疾病保险，突破了传统健康险不保糖尿病人的核保规则;针对老年人开发了突破普通重疾险最高投保年龄的老年防癌险，一定程度了弥补了商业健康险承保人群的空白领域。
5 整合医疗资源
为保险客户提供全流程健康管理方案、提升理赔效率。如人保健康与北京肿瘤医院合作开发了“北肿防癌管家保险保障计划”，为客户提供在该医院门诊挂号、住院、手术预约等就医绿色通道服务，同时对于被保险人在该医院发生的合理且必须的、与癌症治疗相关的医疗费用，在约定的保额范围内100%给付。又如，部分保险公司已经与北大国际医院、中日友好医院等7家医疗机构实现商保直赔，直赔范围从高端医疗保险扩展到普通医疗保险，极大改善了客户的服务体验，降低了医疗资金负担。
6 参与健康管理
在健康险产品中加入健康管理服务以提升客户的健康水平。如泰康人寿推出的“甜蜜人生”特定疾病保险，在为糖尿病患者提供保险保障的同时，通过智能血糖仪及配套的APP血糖管理服务平台，随时监测病人血糖波动，进行药物和饮食干预，协助客户做好慢病管理。
7 打造专业化信息平台
打造专业化信息平台，配套“新医改”要求。2011年4月，北京市商业健康险信息平台正式上线，这是全国首个地区集中的统一性健康险信息平台。经过不断完善，目前该平台已实现数据收集、统计分析、风险控制等多项功能。同时，行业积极响应“新医改”关于商业健康险信息平台与基本医疗保险信息系统、医疗机构信息系统互联互通的要求，已在该平台预留对接接口并积极推进对接工作，预计将在2018年取得突破性进展。
“数”说北京健康保险
1 农合医疗减负约1.5亿
截至2017年末，北京市13个涉农区中，由保险业参与新农合经办的共11个，服务全市约80%的参合人员。如，保险业参与北京新农合经办七年来，经办地区新农合基金支出增长率下降约60个百分点，参合农民医疗负担减少约1.5亿元。
2 疫苗异常反应理赔200万
商业保险提供预防接种疫苗异常反应保障，试点两年来运行效果良好，保险业已累计完成赔付29件，理赔金额近200万元。
3 税优健康险承保9457件
截至2017年末，已有16家保险公司在京开展个人税优健康险业务，累计承保9457件。2017年共发生税优健康险赔案166件，涉及115名被保险人，已赔付金额68.35万元。
4 健康险赔付增幅8%
截至2016年末，北京商业健康险赔付占北京市卫生费用支出比重为3.6%，赔付金额逐年提升，五年平均增幅约为8%。
5 健康险密度1487.31元
北京商业健康险密度为1487.31元/人，远高于全国292.3元/人的平均水平。
6 经营主体104家
截至2017年末，共有104家保险公司在京经营健康险业务，经营主体数量居全国首位，较五年前增长33.3%。
7 理赔平均时效2.14天
健康险服务质量明显提升。截至2017年末，北京个人健康险业务保单平均出单时效为1.32天，理赔平均时效为2.14天，小额简易案件理赔平均时效为1.94天，消费者服务体验明显改善。
未来：北京保险业还要干这件大事
保险业已成为政府职能转变的有效抓手
一是助力政府“管到位”。近年来，北京保险业通过在基本医保经办、疫苗接种异常反应补偿等领域与政府开展合作，在提升首都市民健康保障水平的同时有效降低了医疗支出负担;并有效预防和化解了社会矛盾，增进了首都社会和谐。
二是助力政府“放到位”。实践证明，政府通过购买上述保险服务来承接公共事务，有效降低了管理成本、减轻了管理压力、提升了运行效率和风控能力，北京政保互动的良性氛围正逐步形成。
下一步，北京保险业将紧紧围绕北京市“四个中心”城市定位和经济社会发展实际，深度参与多层次医保体系建设。
一是加强商业健康险与基本医保、社会医疗救助的衔接。进一步促进商业保险、基本医保、社会救助等相互支持、互为补充、融合发展。
二是推动北京健康险与基本医保、医疗机构进行必要的信息共享，为保险机构主动理赔、实时结算、介入医疗服务风险管理、开发符合北京地区特点的健康保险产品创造条件。
三是引入商业保险机构深度参与大病保险经办。发挥商业保险的外部监督和风险管控职能，管控不合理医疗行为、降低不合理医疗费用，提升对参保人的保障水平和服务体验，为进一步健全多层次医疗保障体系提供支撑。
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